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Trouver un courtier hypothécaire au Canada

En vous adressant à un courtier ou une courtière en prêts hypothécaires résidentiels, vous disposez d'un expert local qui vous guidera dans l'une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Que vous soyez un acheteur expérimenté ou un premier acheteur, il est très utile de trouver un courtier hypothécaire dans votre région.

Entrez votre lieu de résidence ci-dessous pour trouver un courtier ou une courtière hypothécaire près de chez vous.

Terms

Que font les courtiers hypothécaires?

Un courtier hypothécaire dispose d'une connaissance approfondie des produits. Lorsque votre courtier travaille avec vous pour comprendre vos objectifs et vos priorités, il pourra facilement évaluer le type de prêt hypothécaire qui répondra à vos besoins. Un bon courtier en prêts hypothécaires résidentiels vous informera également tout au long de cette transaction importante et complexe.

Voici comment un courtier hypothécaire vous aidera tout au long du processus hypothécaire.

En savoir plus sur vos besoins : Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire, un courtier hypothécaire doit comprendre votre situation financière et vos besoins. Il recueillera les informations financières pertinentes et les documents justificatifs requis afin de déterminer si vous répondez aux critères des différents prêteurs.

Simplifier le processus de demande : Un courtier hypothécaire rassemblera toutes vos informations et interagira avec les prêteurs en votre nom afin de trouver le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux - ce qui signifie moins de paperasserie pour vous. Il vous guidera également tout au long du processus de demande et répondra à toutes vos questions.

Trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous : L'un des principaux avantages de travailler avec un courtier hypothécaire est que vous disposez d'un plus grand choix de prêts hypothécaires. Un courtier hypothécaire évalue les produits et les caractéristiques des prêts hypothécaires afin de trouver le prêt hypothécaire qui saura le mieux répondre à vos besoins.

Expliquer votre prêt hypothécaire en termes compréhensibles : Un courtier hypothécaire est un expert des prêts hypothécaires qui travaille tous les jours avec des prêts. Il utilise ces connaissances pour clarifier le jargon financier des prêts hypothécaires, notamment en examinant le taux d'intérêt, le terme hypothécaire et les modalités du prêt. Il explique chaque étape du processus dans un langage simple et compréhensible par tous.

Aucuns frais initiaux ni honoraires : Un courtier hypothécaire ne perçoit une commission que lorsque vous avez trouvé le prêt hypothécaire idéal. Il reçoit une commission du prêteur que vous choisissez, ce qui signifie que vous n'avez rien à débourser.

Comment un courtier hypothécaire de MCAP vous aide-t-il à atteindre vos objectifs en matière de prêt hypothécaire?

Un prêt hypothécaire sur mesure pour répondre à vos besoins

Que vous soyez travailleur indépendant, premier acheteur ou acheteur expérimenté, un courtier hypothécaire s'efforce de trouver le prêt hypothécaire qui saura le mieux répondre à vos besoins.

Une connexion selon vos propres modalités

Que ce soit par téléphone, par courriel ou en personne, votre courtier hypothécaire vous contactera de la manière et au moment qui vous conviennent le mieux.

Un expert de votre région

Obtenez les meilleurs conseils près de chez vous. Les courtiers hypothécaires connaissent le marché local et vous aident à trouver un prêt hypothécaire pour une résidence dans votre région.

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire?

Un courtier hypothécaire professionnel peut vous aider à réaliser votre rêve d'accession à la propriété en vous offrant choix, conseils, services et économies.

Voir la vidéo : Pourquoi choisir un courtier hypothécaire?

Quels sont les avantages d'un prêt hypothécaire MCAP?

Des options de paiement flexibles

Choisissez un calendrier de paiement adapté à votre mode de vie : mensuel, bimensuel, aux deux semaines ou hebdomadaire.
Remboursez votre prêt hypothécaire plus rapidement grâce aux paiements forfaitaires privilégiés.

Un accès en tout temps à votre prêt hypothécaire

Le portail en ligne MonMCAP vous permet de tout savoir sur votre prêt hypothécaire.
Effectuez des paiements forfaitaires, vérifiez le solde de votre prêt hypothécaire, consultez les informations relatives à la taxe foncière, etc.

Soutien à la clientèle dévoué

Contactez notre centre de services hypothécaires par téléphone ou par courriel.
Appelez sans frais entre 8 h et 20 h, du lundi au vendredi.

Nous joindre

Simplification du paiement des taxes foncières

MCAP offre la possibilité de payer vos taxes foncières en même temps que votre prêt hypothécaire MCAP, ce qui vous permet d'avoir une facture de moins à régler.
Vos taxes foncières seront payées à temps, tout le temps.

En savoir plus sur notre service de taxes foncières

Couverture hypothécaire de vos propriétés

Nous pouvons vous aider à protéger votre résidence grâce à l'assurance vie et invalidité hypothécaire de MCAP.
Les prêts hypothécaires MCAP admissibles peuvent bénéficier d'une adhésion au Plan de protection résidentielle pour les nouveaux prêts hypothécaires et les refinancements.

Foire aux questions sur les courtiers hypothécaires

Un prêt hypothécaire est un prêt utilisé pour acheter une résidence ou un autre bien, comme une propriété locative ou un achat d'un terrain sur lequel vous avez l'intention de construire une propriété. Les prêts hypothécaires sont des prêts accordés par un prêteur hypothécaire, tel qu'une société de financement hypothécaire, une banque ou une coopérative de crédit. Pour la plupart des gens, un prêt hypothécaire est le prêt le plus important qu'ils obtiendront dans leur vie et ils le rembourseront sur plusieurs années. Parce que vous utilisez un prêt hypothécaire pour acheter un bien immobilier, il s'agit d'un prêt garanti par la propriété.

Non, les acheteurs ne paient pas les courtiers hypothécaires. Les courtiers reçoivent plutôt une commission du prêteur lorsqu'ils concluent un prêt hypothécaire. La demande d'un prêt hypothécaire par l'intermédiaire d'un courtier hypothécaire au Canada n'entraîne généralement pas de frais supplémentaires.

Contrairement à une banque ou à une institution financière, un courtier hypothécaire ne prête pas d'argent aux emprunteurs. Il assure plutôt la liaison entre l'emprunteur et le prêteur. À ce titre, il négocie avec les prêteurs, pour le compte de ses clients, les meilleures conditions et les meilleurs taux hypothécaires disponibles.

Un courtier hypothécaire peut trouver le meilleur prêt hypothécaire en vous aidant à déterminer le produit hypothécaire qui répondra le mieux à vos besoins, ce qui vous permet d'économiser temps et argent. Le conseiller hypothécaire d'une banque ne peut vous proposer que ses propres produits et services en matière de prêt.

Comme vous établissez une relation professionnelle avec votre courtier en prêts hypothécaires résidentiels, vous devez apprendre à connaître cette personne pour vous assurer qu'elle vous convient. Voici quelques questions courantes que vous devriez poser à votre courtier hypothécaire.

A-t-il un permis ou une accréditation?

Depuis combien de temps travaille-t-il comme courtier hypothécaire?

Quels sont ses frais ou commissions?

Avec combien de prêteurs (banques, institutions financières et prêteurs) travaille-t-il?

Pourquoi devriez-vous travailler avec cette personne plutôt qu'avec l’un de ses concurrents?

Peut-il vous aider à obtenir un prêt hypothécaire?

Comment déterminera-t-il le prêt hypothécaire qui vous convient?

Quelle est la procédure d'approbation d'un prêt hypothécaire?

Comment vous aidera-t-il à obtenir le meilleur taux d'intérêt?

Trouver le bon prêt hypothécaire, c’est plus que de trouver le taux le plus bas. D'autres éléments à considérer sont les termes offerts, la flexibilité de paiement, les restrictions possibles et votre admissibilité sans vérification des revenus (c'est-à-dire si vous êtes travailleur indépendant). Votre courtier hypothécaire travaillera avec vous et évaluera ces facteurs et d'autres au moment de recommander le bon prêt hypothécaire.

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, il vous est demandé de fournir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, vos antécédents professionnels et votre numéro d'assurance sociale. Les prêteurs potentiels utiliseront ces informations pour vérifier votre identité et les comparer aux données de votre rapport d'évaluation du crédit. Ils consulteront également votre rapport d'évaluation du crédit pour connaître votre cote de crédit. Des documents supplémentaires vous seront demandés à l'appui de votre demande. Cela peut varier en fonction de votre situation. Vous trouverez ci-dessous une liste des documents hypothécaires couramment exigés :

Emploi et revenu

Copie de talons de paie récents

Formulaires fiscaux T1

Avis de cotisation

Lettre d'emploi

Toute autre source de revenus

Mise de fonds

Relevés d’épargne ou de placements des 90 derniers jours

Contrat de vente d'un bien immobilier existant

Retrait de REER dans le cadre du Régime d'accession à la propriété (RAP)

Lettre de don si les fonds proviennent d'un membre de la famille

Finances personnelles

Liste des actifs et des passifs

Coordonnées bancaires pour les paiements

Relevés hypothécaires pour les autres propriétés détenues

Détails de la propriété

Contrat d'achat et de vente

Fiche interagence (MLS/Centris) comprenant une estimation des taxes foncières et des charges de copropriété (le cas échéant)

Adresse complète de la propriété, incluant la description officielle

De nombreux types de prêts hypothécaires s’offrent aux acheteurs canadiens, chaque type ayant des caractéristiques uniques pour répondre aux besoins des différents emprunteurs. Voici une liste des différents types de prêt hypothécaire :

Prêts hypothécaires ouverts ou fermés

Prêts hypothécaires conventionnels ou prêts hypothécaires à ratio élevé

Prêts hypothécaires à taux fixe ou prêts hypothécaires à taux ajustable

Prêts hypothécaires convertibles

Lisez notre blogue pour une analyse approfondie de toutes ces options hypothécaires.

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