Co-achat d'une propriété : le partage de propriété est-il la clé pour accéder au marché?

47 % des Canadiens interrogés envisageraient des modèles d'accession à la propriété non traditionnels, tels que le co-achat ou la location avec option d'achat.

13 % des propriétaires interrogés ont acheté leur logement d'une manière non traditionnelle.

1. Un meilleur pouvoir d'achat

1. Un meilleur pouvoir d'achat

Si vous achetez une propriété avec un seul revenu, vos options peuvent être limitées, car vous risquez de ne pas pouvoir bénéficier d'un prêt hypothécaire suffisamment important pour acheter la propriété visée. Le regroupement des revenus avec d'autres personnes souhaitant accéder à la propriété peut augmenter considérablement la capacité d'emprunt. Avec plusieurs acheteurs, les prêteurs hypothécaires peuvent approuver un prêt plus important, ce qui permet au groupe d'envisager des propriétés plus grandes ou mieux situées que ce que chacun pourrait se permettre individuellement.

2. Une mise de fonds plus importante

2. Une mise de fonds plus importante

Selon la Société canadienne d'hypothèque et de logement, « pour les premiers acheteurs, le versement d'une mise de fonds peut être la partie la plus difficile de l'achat d'une propriété ». Un plus gros groupe signifie souvent une mise de fonds combinée plus importante. Cela permet de réduire les paiements hypothécaires mensuels, d'éviter une assurance hypothécaire coûteuse et d’accumuler de la valeur nette plus rapidement. Plutôt que d'épargner peu à peu individuellement, la combinaison de vos ressources avec celles d'autres personnes ainsi que l’accès aux programmes et des ressources destinés aux premiers acheteurs pourrait vous aider à atteindre plus rapidement vos objectifs en matière d'accès à la propriété.

3. Des dépenses partagées

3. Des dépenses partagées

Outre le prix d'achat, l’accès à la propriété s'accompagne de nombreux coûts. Dans un scénario de co-achat, les frais courants tels que les taxes foncières, les factures de services publics et l'entretien peuvent être répartis entre les copropriétaires. Cela rend l'accès à la propriété plus facile à gérer et réduit la pression financière qui reposerait autrement sur une seule personne.

4. Une accumulation de valeur nette plutôt qu’un paiement de loyer

4. Une accumulation de valeur nette plutôt qu’un paiement de loyer

Au lieu de dépenser de l'argent en loyer, les co-acheteurs peuvent investir dans une propriété partagée, ce qui permet à chacun de se constituer de la valeur nette au fil du temps. Même si vous ne possédez qu'un pourcentage de la propriété, il s'agit d'une étape précieuse vers une stabilité financière à long terme qui peut constituer un tremplin vers l'accès à la propriété traditionnelle.

5. Un impact positif sur l'environnement

5. Un impact positif sur l'environnement

Le partage d’une propriété signifie moins de ressources par personne, qu'il s'agisse de chauffage, de climatisation ou même d’utilisation du terrain. Pour les acheteurs soucieux de l'environnement, le co-achat peut représenter un mode de vie plus durable.

1. Des risques financiers

1. Des risques financiers

Si l'un des copropriétaires perd son emploi, cesse de cotiser ou décide de se retirer, les autres devront couvrir sa part du prêt hypothécaire et des dépenses. Cette situation peut engendrer des difficultés financières importantes.

2. Un espace partagé

2. Un espace partagé

À moins que vous n'achetiez un immeuble collectif avec des espaces de vie séparés, le partage d’un logement entraîne une adaptation à des modes de vie, des habitudes et des besoins différents. Même les meilleurs amis du monde ou des membres d’une famille peuvent trouver la cohabitation plus difficile que prévu.

3. Des tensions relationnelles

3. Des tensions relationnelles

Lorsque des questions financières sont en jeu, même les relations les plus solides peuvent être mises à l'épreuve. Des désaccords sur les dépenses, les responsabilités domestiques ou les projets à long terme peuvent créer des tensions entre les copropriétaires.

1. Établissez des attentes claires

1. Établissez des attentes claires

Acheter une propriété avec quelqu'un est un engagement important. En étant honnête et direct quant à vos attentes, vos finances, vos préférences et vos objectifs, vous pourrez déterminer si le co-achat est une bonne option. À ce stade, parler à un courtier hypothécaire peut vous aider à déterminer ce qui est réaliste, le montant que vous pouvez vous permettre et les options qui s'offrent à vous en matière de prêteurs.

2. Créez un contrat de copropriété

2. Créez un contrat de copropriété

Un accord juridiquement contraignant, rédigé avec l'aide d'un avocat spécialisé en immobilier, est essentiel. Ce document doit préciser les pourcentages de propriété, la manière dont les décisions sont prises, ce qui se passe si quelqu'un veut vendre sa part, le montant de la contribution de chaque personne et la manière dont les litiges seront résolus. Le fait de consigner ces détails par écrit protège toutes les parties et réduit les risques de conflit.

3. Ouvrez un compte conjoint

3. Ouvrez un compte conjoint

Un compte conjoint dédié aux dépenses immobilières est un moyen pratique d’assurer une bonne organisation. Chaque copropriétaire peut verser un montant fixe chaque mois, qui couvre le prêt hypothécaire, les services publics, les taxes foncières et un fonds de réserve pour les dépenses imprévues telles que les réparations ou les travaux d'urgence.

4. Suivez les dépenses ensemble

4. Suivez les dépenses ensemble

Dans une situation de co-achat, la transparence est essentielle. Une feuille de calcul ou un document partagé peut aider chacun à savoir qui a payé quoi, à suivre les dépenses récurrentes et à planifier les coûts futurs. Cela permet de maintenir une communication claire et de réduire les malentendus.