Faire le saut et devenir propriétaire pour la première fois est une aventure excitante, gratifiante et remplie d’émotions. Ce n’est pas une mince décision et il s’agit bien souvent de la plus importante transaction financière que les gens feront dans leur vie. Mais pour une majorité de premiers acheteurs au Canada, les raisons sont claires : les acheteurs veulent leur propre maison, ils sont prêts financièrement, et ils croient qu’être propriétaire est un bon investissement à long terme.
Évidemment, trouver la bonne propriété et aller de l’avant avec la décision d’achat n’est pas sans son lot de défis. Plus du tiers des premiers acheteurs rencontrent des soucis ou des incertitudes lors de l’achat d’une résidence, selon un sondage de la SCHL.
De la visite de maisons aux fluctuations du marché, en passant par les inspections et les rénovations, plusieurs détails sont à prendre en compte et il y a beaucoup d’information à traiter. La clé pour les premiers acheteurs est la recherche; apprenez-en un maximum pour vous préparer à prendre des décisions avec confiance. Voici certaines des tendances actuelles pouvant affecter les premiers acheteurs canadiens.
1. Incitatif à l’achat d’une première propriété
Pour de nombreux premiers acheteurs potentiels, la plus grande nouveauté en matière de propriété est le nouvel Incitatif à l’achat d’une première propriété. Ce programme du Gouvernement du Canada est conçu pour aider les premiers acheteurs admissibles à réduire le fardeau financier de leur prêt hypothécaire grâce à un prêt hypothécaire avec participation à la mise de fonds de 5 % à 10 %.
Les acheteurs ont tout de même besoin d’une mise de fonds initiale de 5 %, mais le gouvernement interviendra pour augmenter ce montant, cette somme étant remboursable au moment de la vente de la propriété ou dans les 25 ans. Le programme cible les jeunes canadiens à la recherche d’une première maison dont la valeur est inférieure à 500 000 $.
Certaines limites et restrictions d’admissibilités s’appliquent, alors pour plus de détails, visitez le site web de l’Incitatif à l’achat d’une première propriété.
2. Taux hypothécaire admissible plus faible de la Banque du Canada
En juillet, pour une première fois en trois ans, la Banque du Canada a réduit le taux hypothécaire admissible, de 5,34 % à 5,19 %. Ce taux hypothécaire fixe de cinq ans est le taux utilisé dans le cadre du test de résistance, lequel établit l’admissibilité à un prêt hypothécaire du demandeur. Ce changement peut être vu d’un bon œil par les premiers acheteurs, puisqu’un taux plus bas facilite la réussite du test de résistance et l’admissibilité à un prêt.
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3. Les ventes de propriété sont en hausse et le marché canadien s’améliore
Après la phase de refroidissement et de correction des dernières années, le marché canadien de la vente résidentielle est entré dans une phase de relance en juillet dernier, et montre des signes de croissance.
À travers le Canada, les ventes résidentielles ont connu une hausse de 12,6 % en juillet par rapport à l’année précédente. Dans les plus importants marchés du pays, Vancouver et Toronto, les ventes résidentielles ont augmenté de près de 25 %. Plusieurs autres marchés baissiers au pays ont connu un regain, selon l’Association canadienne de l’immeuble. Une hausse de la vente des propriétés signifie pour les premiers acheteurs une offre plus limitée et une croissance relativement forte des prix. Le prix moyen national des propriétés résidentielles vendues en juillet se situait tout juste sous les 499 999 $, en hausse de 3,9 % par rapport à l’année précédente.
4. Les premiers acheteurs regardent du côté des banlieues
À la recherche d’une propriété idéale et abordable, de nombreux premiers acheteurs tournent le dos aux centres urbains des grandes villes. La plupart des millénariaux désirent devenir propriétaires, mais il y a quelques années seulement, une majorité visait principalement les grands centres urbains. Cette tendance a changé selon le sondage printanier des acheteurs de résidence, et 64 % de ces jeunes acheteurs affirment qu’ils quitteraient la ville pour acheter une propriété abordable qui répond à leurs besoins.
5. Davantage de premiers acheteurs adoptent des approches non traditionnelles pour entrer sur le marché
Déterminés à entrer sur le marché, de plus en plus de gens à la recherche d’une propriété adoptent des méthodes novatrices et créatives pour assurer leur premier achat.
C’est sans doute pourquoi on voit un nombre grandissant de premiers acheteurs se tourner vers leur famille pour obtenir du soutien, que ce soit pour réunir la somme nécessaire au versement initial ou à titre de cosignataire du prêt hypothécaire. Selon l’information amassée en Ontario, ce phénomène touche 1 premier acheteur sur 7. Certains acheteurs font un pas de plus en choisissant un mode de vie et des conditions de logement alternatifs pour faire de leur rêve de propriété une réalité — par exemple en effectuant conjointement un achat et une gestion de propriété.
La quantité d’information peut paraître excessive lors de l’achat d’une première propriété. Lorsque vous effectuez le plus important achat de votre vie, vous voudrez le soutien d’un professionnel à chaque étape. C’est pourquoi un courtier hypothécaire peut améliorer votre expérience d’achat. Trouvez un courtier hypothécaire dès aujourd’hui !